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第四銀行コンビニATM手数料値上げ!ウィリンクカードは解約検討?

新潟県民には是非とも読んでほしい内容です。

新潟県内で最大の地方銀行である第四銀行と2位の北越銀行が10月1日付で経営統合し、両行を傘下に持つ持ち株会社の第四北越フィナンシャルグループ(FG)が同日発足した。第四北越FGの登記上の本店は同県長岡市の北越銀本店、本社機能は新潟市の第四銀本店に置く。2年後をめどに両行の合併を予定する。

引用:日経新聞

https://www.nikkei.com/article/DGXMZO35870150Y8A920C1L21000/

2018年10月1日に第四銀行と北越銀行が統合し

「第四北越フィナンシャル・グループ」が正式に発足しました。

経営統合に向けての準備段階の真っ最中ですが、第四銀行の一番のメリットだった

「コンビニATM引き出し手数料無料特典」が廃止されることはご存知でしょうか。

本記事では、コンビニATM引き出し手数料無料特典の終了に関する詳細と、それに伴う今後の消費者対策についてツラツーラと紹介いたします。

ATM休日・時間外手数料無料特典取扱終了のお知らせ

第四銀行では、クレジットカード/キャッシュカード一体型カード「Wilink(ウィリンク)カード」を発行し、これを使うことでコンビニATMでの休日、時間外手数料が無料となる特典があります。

しかも、このウィリンクカードは、公共料金や携帯電話等の料金引き落としに利用したり、年間12万円以上利用することで、年会費1350円が無料となる、「作っておけばお得!」なカードでした。

<現行WillinkカードのコンビニATM無料特典>

このようにほぼ終日手数料無料というのは全国的にみても非常に珍しく、まさに「県民のための銀行」の見本のような手数料でした。

しかし、第四北越フィナンシャル・グループの発足によりィリンクのコンビニATM手数料無料特典は終了となり、ウィリンクカードを契約しているメリットはほぼゼロになります。

<2019年4月1日以降のコンビニATM手数料>

※ウィリンクカード、キャッシュカード一律有料になります。

一方では、第四銀行、北越銀行のATMでの手数料は無料化となりますが…

一見すると非常によさそうな条件に見えますが、落とし穴があります。

銀行ATMは19時までしかやっていない

そうです、銀行ATMは19時までしかやっていないのです。

しかも、実店舗ではなく、スーパー等の出張所でのみです。

コンビニであれば23時まで引き出し可能なので、かなりのデメリットですね。

銀行ATMの店舗数が圧倒的に少ない

  • 第四銀行:県内112店舗
  • 北越銀行:県内79店舗
  • セブンイレブン:424店舗
  • ローソン:159店舗

新潟県内の代表のコンビニ2店の合計店舗数583に対して、第四銀行、北越銀行の店舗数の合計は191店舗です。

その差約3倍です。

コンビニの方が、3倍多い店舗数です。さらにコンビニの方が駐車場は広く、大通りに面していることが多いため、銀行店舗に比べると格段に利用しやすいです。

それらATMの手数料が有料になるということは

地銀利用者にとっては非常に大きな痛手でしょう。

Wilinkカードのメリットはいったい…

メリット

それではウィリンクカードのメリットはいったい何が残るのでしょうか。

唯一残るであろうと思われるのが、持っているだけで住宅ローン金利が0.1パーセント値引きとなることでしょうか。

固定金利型で年▲0.1%です。

住宅ローンを組む大体の方が該当になるのは以下の三点です。

  • 当行に給与振り込みをご指定の方 年▲0.3%
  • だいしダイレクトをご契約の方 年▲0.1%
  • 「子育て支援プラン」お子様の人数×年▲0.1%

この組み合わせで上限の年▲0.5%となるため、ウィリンクカードを契約していなくても全く問題ありません。

デメリット

ポイント還元率が0.1%と極めて低い

ポイント還元率とは、クレジットカード利用時にその何割がポイントとして付与されるかというパーセンテージです。

私が利用している楽天カードと比較しましょう。

  • ウィリンクカード 0.1%
  • 楽天カード 1.0-3.0%

クレジットカードで1000円の買い物をしたとしましょう。

この時に付与されるポイントは

  • ウィリンクカード 1ポイント
  • 楽天カード 10-30ポイント

となります。少額であればいいですが、仮に月間5万円の利用が年12回となった場合では

  • ウィリンクカード 600ポイント
  • 楽天カード 6000-1800ポイント

これだけ差が開きます。

ウィリンクカード解約前の注意点

ウィリンクカードの解約

解約は窓口でももちろん可能ですが、電話で可能です。

第四銀行クレジットカードオフィス
電話:025-210-8100
受付時間:平日9時‐17時

JCB(東京)
電話:0422-76-1700
受付時間:9時‐17時(年中無休)

解約前の準備

解約する前に定期的に引き落としをされている項目をチェックし、それらを別のクレジットカード請求もしくは銀行引き落としにする必要があります。
これらの手続きを行わないで解約してしまった場合、引き落としがされず、最悪の場合債務滞納者として信用機関のブラックリストに登録され、今後一切のローンが組めなくなったり、クレジットカードを発行できなくなります。くれぐれもご注意ください。

ちょっと怖いことを言ってしまいましたが、以下の手順を取れば全く問題ありません。

  1. 新規クレジットカードをあらかじめ作成
  2. ウィリンクカードの定期引き落とし項目を新しく作ったクレジットカードに変更する
  3. ウィリンクカードの引き落とし額が2か月間「0円」になったことを確認する。
  4. ウィリンクカードを解約する

<クレジットカード引き落としにしているもの>

多くの場合、ウィリンクカードで定期支払にしているものは

  • 電気、ガス、水道等の公共料金
  • インターネット利用料
  • 携帯電話利用料
  • 携帯アプリ利用料
  • Amazonダッシュ
  • 新聞の定期購読
  • 家賃の支払い

などでしょうか。これらの何が定期的に支払われているかを確認するには

  • MyJCBにアクセスして過去3か月分の請求を見る
  • 自宅に届く利用通知はがき過去3か月分を見る

ことで確認できます。

これらの何が定期的に落ちているかが分かったら、今度は提携先に連絡し、支払い方法の変更を伝えてください。

<ポイントの清算>

まったく使っていない人は溜っているかもしれません。

解約前に景品に交換する、アマゾン、ヤフーポイントに交換するなど、無駄のないようにしましょう。

ポイント清算を行わないでカードを解約するとポイントも失効します。

ポイント残高の確認方法

  • MyJCBにアクセスして参照する
  • 0422-79-1035(JCBポイントプログラム係東京)

ETCカード、家族カード、QUICPayも停止になる

ウィリンクカード解約に伴って、それに付随するサービスもすべて停止となります。

特に通勤でスマートインターを使っている方は要注意です。

新しいクレジットカードと一緒にETCカードも申し込みましょう。

おすすめの乗り換え先

私がおすすめする乗り換え先は「楽天グループ」です。

  • 楽天カードであれば、ポイント還元率がウィリンクカードの10~30倍
  • 貯まったポイントは100ポイント単位で投資信託や株式購入などの投資に充てることができる
  • 入会キャンペーン中に新規入会とカード利用で8000ポイント付与される

個人的には「ポイント投資」が非常に魅力的です。

日本人のわずか5%しか利用していないという投資。その理由の大半は「元本割れが怖いから」「損をするから」「何を選んでいいか分からないから」

というものです。

そもそも元がポイントのため、元本割れをしてもあきらめがつきますし、投資信託を購入すれば、運用はすべて投資ファンドが行ってくれるため、投資した本人は特になにもする必要はありません。増えるのを見ているだけです。

投資信託の案件も、選びやすくランキング形式となっているため、迷うことも少ないでしょう。

楽天カード お買いものパンダデザイン

ブランド 年会費
VISA,JCB,mastercard 無料
ETCカード 電子マネー
無料 楽天Edy一体型; nanaco; Suica; SMART ICOCA
海外保険 国内保険 還元率 入会特典
最高2,000万円 なし 1.00%~3.00% 8000ポイント
申込資格 発行時間
楽天会員登録(無料)をされている、満18歳以上で安定した収入のある方および学生の方(高校生は除く)。 最短3営業日発行
詳細はコチラ! 公式サイト

まだまだあるある楽天グループ特典

ちなみに私はこれを機に下記をすべて楽天グループに乗り換えました。

  • クレジットカード:ウィリンクカード→楽天カード
  • メインバンク:第四銀行→楽天銀行
  • 電気代金:東北電力→楽天エナジー

楽天銀行

楽天銀行の強みは、何と言っても預金金利が第四銀行の100倍ということです。

金利手数料(年利)

  • 第四銀行:0.0010%
  • 楽天銀行:0.10%

例えば、銀行に100万円預金があったとしましょう。

第四銀行に預けておくと、1年後には10円の利息が付きます。
楽天銀行に預けておくと、1年後には1000円の利息が付きます。

しかも、取引件数が増えるにつれて、ATMからの引き出し手数料無料の回数と他行あての振り込み無料回数が増えていくという仕組みです。

※楽天銀行で金利0.1%とするには、楽天銀行と楽天証券の間の金銭のやり取りを行うための「マネーブリッジ」という項目にチェックをつけるだけで適応になります。

預けておいてもほとんど増えない、ATMでお金を下ろすたびに108円ずつ引かれていくのはなんだかばかばかしいと思うのは私だけではないでしょう。
楽天銀行であれば預けておけば増える、ATMも無料です。

日銀の黒田総裁が2%の物価上昇を公言している以上、これからはインフレが進み、貨幣価値が下がるのは目に見えています。預けて減る銀行より、預けて増える銀行を選びましょう。

楽天エナジー

2016年4月より、電力の自由化が始まりました。

それまでは特定の電力会社からしか電力を買えませんでしたが、これ以降は民間の企業も売電ビジネスに参入してきました。

そんな中でも楽天エナジーは非常に高いコストパフォーマンスを誇ります。

なんと、基本使用料無料です。

月額1000円近くかかっている基本使用料が無料となるだけでも年間1万円以上お得になります。

しかも支払いに応じてポイントが付与されます。電力の支払いを楽天カードですればさらにクレジットカード利用に応じたポイントがつきます。

そのポイントはポイント投資に回して増やして…という楽天お得サイクルが構築できます。

特に乗り換え方法も難しいことはなく、ホームページにアクセスして、先月分の電気料金通知書に記載してある項目を打ち込むだけです。

乗り換え手続き自体は楽天が代行してやってくれるので安心です。

現在の電気料金がいくら安くなるか調べたい方はコチラからご覧ください。

楽天エナジー公式サイト

まとめ

いかがでしたでしょうか。

お金のことは誰も教えてくれません。

たかがATM手数料の100円ですが、積もり積もって大きな金額になります。

この節約術であなたの生活が少しでも充実できることが願っています。

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ABOUT ME
カワムーラ!
音楽レーベル"GreenEchoes Studio"代表。現在一児のパパとなり音楽活動・レーベル活動共に休止中。隙間時間を利用して2018年4月17日からWeb運営事業「GreenEchoes Studio」代表としてブログ「カワムーラの日々のツラツーラ」を開設。兼業ブロガーとして日々の気になること・節約術をツラツーラと書いています。
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